+7(965) 462-07-60 / Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.  
Позвоните мне

Услуги физлицам

Плюсы и минусы внесудебной процедуры банкротства гражданина

Плюсы и минусы внесудебной процедуры банкротства гражданина

На первый взгляд, может показаться, что плюсов достаточно много.

Это достаточно простой порядок подачи документов. Подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд. И рассмотрение Вашего заявления происходит гораздо быстрее, чем в арбитражном суде. Нет необходимости привлекать финансового управляющего, что экономит, как минимум, 100 000 рублей. Процедура упрощенного банкротства является бесплатной, т.е. даже если у Вас нет доходов, Вы можете пройти через эту процедуру. А в случае выполнения всех предусмотренных Законом о банкротстве условий все долги будут признаны безнадежными и списаны.

Однако, существенным минусом являются ограничения, установленные в п.1 ст.223.2 Закона о банкротстве.  Эти ограничения не позволят воспользоваться процедурой упрощенного банкротства всем должникам, которые в ней нуждаются.

Первое, это ограничения по сумме долга от 50 000 рублей до 500 000 рублей. Если сумма долга составляет 49 000 рублей или 501 000 рублей, заявление в МФЦ у Вас принято не будет и пройти через упрощенное банкротство у Вас не получится.

Второе, это обязательное наличие оконченного исполнительного производства. Законом о банкротстве предусмотрено, что подать заявление в МФЦ могут лишь должники, чьи кредиторы уже обратились в суд для принудительного взыскания своего долга, получили в суде исполнительный лист и направили его судебным приставам для принудительного исполнения. Затем получили исполнительный лист обратно, так как решение нельзя исполнить из-за того, что у Вас не удалось обнаружить никакого имущества. То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания через судебных приставов, направили исполнительный лист по месту получения Вашего дохода (п. 3 ст. 98 Закона об исполнительном производстве) или в банк, где у Вас открыт лицевой счет либо банковская карта, воспользоваться упрощенной процедурой банкротства не смогут. Также упрощенное банкротство недоступно и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят окончить исполнительное производство. Пока исполнительное производство не окончено, упрощенная процедура невозможна.

Т.е., самым главным минусом является то, что должник зависит от поведения кредиторов и судебных приставов. Если кредиторы не согласны на банкротство гражданина, либо приставы просто не хотят работать (как это часто бывает), это может стать практически непреодолимым препятствием для гражданина-должника, желающего воспользоваться процедурой упрощенного банкротства.

Не позволяйте ситуации стремительно ухудшаться,
звоните в Альфа-Гарант

 

Профессиональные юристы займутся Вашим делом

Упрощенная процедура банкротства для физических лиц через МФЦ

Упрощенная процедура банкротства для физических лиц через МФЦ

Упрощенная процедура банкротства физических лиц появилась в России 01.09.2023 г. после внесения дополнений в федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2022 г. «О несостоятельности (банкротстве)». Глава Х Закона о банкротстве была дополнена параграфом 5 «Внесудебное банкротство гражданина».

В настоящее время в интернете часто можно увидеть объявления, в которых гражданам предлагается пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ без обращения в суд. Казалось бы, все очень просто – идешь в МФЦ, подаешь заявление и с тебя списываются все долги, причем бесплатно. Однако следует иметь в виду, что такая упрощенная процедура не так проста и доступна не всем.

Давайте посмотрим как работает эта процедура.

В чем суть упрощенной процедуры банкротства гражданина.

Это новая упрощенная процедура списания долгов с гражданина. Упрощение состоит в том, что избавиться от долгов перед своими кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Человеку достаточно прийти в МФЦ, написать заявление, и долги спишутся автоматически.

Казалось бы, что все очень просто. Но на самом деле это далеко не так, поскольку для внесудебного банкротства гражданин-должник должен соответствовать установленным Законом о банкротстве требованиям. Иначе его заявление в МФЦ не будет принято.

Кто может воспользоваться упрощенной процедурой банкротства?

 

Согласно ст.223.2 Закона о банкротстве для возникновения у гражданина-должника права на упрощенную процедуру банкротства необходимо выполнение следующих условий.

Первое условие. Для возникновения у Вас права на упрощенную процедуру банкротства размер задолженности перед кредиторами должен составлять не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей. В сумму задолженности входят денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей (например, налогов и сборов), обязательства по уплате алиментов и обязательства по договору поручительства независимо от просрочки основного должника.

Второе условие связано с Вашими кредиторами, долги перед которыми Вы хотите списать. Необходимо, чтобы Ваши кредиторы уже обратились в суд с иском о взыскании с Вас задолженности. Суд должен удовлетворить их требования и вынести решение о взыскании с Вас этой задолженности. Решение должно вступить законную силу, после чего Ваши кредиторы должны получить в суде исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов для принудительного взыскания с Вас задолженности. Если кредиторы не обращались в суд либо не передали исполнительный лист в службу судебных приставов, упрощенная процедура банкротства невозможна.

Третье условие. Судебные приставы должны провести работу по взысканию с Вас задолженности. Их задача отыскать Ваши денежные средства и имущество, которое можно продать на торгах. Здесь важным является то, чтобы все принятые судебным приставом допустимые законом меры по отысканию Вашего имущества оказались безрезультатными (п.4 ч.1 ст.46 «Об исполнительном производстве»). Т.е. необходимо, чтобы в процессе проведения исполнительных действий судебному приставу не удалось обнаружить Ваших счетов в банках, автомобилей, недвижимого или иного имущества. В этом случае судебный пристав может (но не обязан) вынести постановление об окончании исполнительного производства. Наличие такого постановления понадобится Вам при подаче заявления в МФЦ. Без него упрощенная процедура банкротства невозможна.

Практика показывает, что получение от пристава постановления об окончании исполнительного производства бывает достаточно затратным по времени процессом. Некоторые судебные приставы неохотно идут на окончание исполнительного производства. А если у Вас есть официальная заработная плата, пенсия или иные доходы, или любое имущество, за счет которых можно малыми частями гасить задолженность, постановление об окончании исполнительного производства вынесено не будет.

Таком образом в упрощенной процедуре банкротства имеются факторы, на которые гражданин-должник не может повлиять. Т.е. упрощенная процедура банкротства не так и проста, как это широко рекламируется.

Есть вопросы?

 

И мы Вам обязательно поможем.

Вас может заинтресовать: 

Последствия признания физического лица банкротом

Последствия признания физического лица банкротом

Неприятные последствия признания гражданина банкротом возникают как во время рассмотрения дела о банкротстве, но и после его завершения. Неприятными последствиями являются:

  • в течение 5 лет после окончания процедуры гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
  • в течение 3 лет после окончания процедуры гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях и для гражданина, уже занимающего пост руководителя, могут возникнуть проблемы.;
  • в течение 5 лет после окончания процедуры гражданин не сможет обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

Что нельзя делать при банкротстве

Выше мы описали, что из себя представляет процедура банкротства и какие подводные камни она имеет. Некоторые юристы, предлагающие обычному человеку пройти через эту процедуру, могут давать вроде бы логичные и правильные советы, за которые должнику придется дорого заплатить впоследствии, поскольку никто не снимает с гражданина ответственность за его неправомерные действия. Самый популярный и заведомо незаконный совет – это в преддверии банкротства избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, чтобы избежать его продажи на торгах. Однако гражданину-должнику следует знать, что за такие действия предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность.

В Кодексе об административных правонарушениях РФ есть статьи, посвященные теме банкротства:

- согласно п.1 ст. 14.12 КоАП РФ за фиктивное банкротство для граждан предусмотрена ответственность в виде штрафа от 1000 рублей до 3000 рублей, в случае если в действиях гражданина отсутствует уголовный состав,

- согласно п.2 ст.14.12 КоАП РФ за преднамеренное банкротство для граждан предусмотрена ответственность в виде штрафа от 1000 рублей до 3000 рублей, в случае если в действиях гражданина отсутствует уголовный состав.

Казалось бы штрафы незначительные, однако если в действиях гражданина-должника будут обнаружены признаки уголовно наказуемого деяния (например, причинен крупный ущерб кредиторам), то к такому гражданину может быть применено уголовное наказание.

В Уголовном кодексе РФ также есть статьи, посвященные теме банкротства:

- согласно п.1 ст.195 УК РФ за сокрытие, отчуждение или уничтожение имущества предусмотрена ответственность в виде штрафа от 100 000 рублей до лишения свободы на срок до 3-х лет,

- согласно п.1 ст.196 УК РФ за преднамеренное банкротство с причинением крупного ущерба предусмотрена ответственность в виде штрафа от 200 000 рублей до лишения свободы на срок до 6-ти лет,

- согласно ст.197 УК РФ за фиктивное банкротство с причинением крупного вреда предусмотрена ответственность в виде штрафа от 100 000 рублей до лишения свободы на срок до 6-ти лет.

В случае, если должник за неправомерные действия при банкротстве был привлечен к административной либо уголовной ответственности в рамках возбужденного дела о банкротстве, он автоматически согласно п.4 ст.213.28 Закона о банкротстве лишается права на списание долгов. Т.е., если Вас привлекут к административной ответственности и оштрафуют хотя бы на 1000 рублей, списания долгов уже не будет.

Недобросовестные юристы, предлагающие гражданину-должнику избавиться от имущества, и более того помогающие ему подготовить все необходимые для этого документы, не несут никакой ответственности впоследствии. Ответственность будет нести только гражданин, поверивший им. Поэтому, если Вы решились на процедуру банкротства, обязательно проконсультируйтесь с профессиональными специалистами, чтобы избежать негативных последствий.

В нашей организации работают профессиональные юристы, которые помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации, помогут собрать необходимые документы и справки, помогут подготовить необходимые запросы, объяснят все нюансы по каждому конкретному делу. Мы сотрудничаем с нескольким саморегулируемыми организациями арбитражных управляющих. Поможем Вам пройти через процедуру банкротства в рамках действующего законодательства, максимально снизить риски и негативные последствия.

Если у Вас остались вопросы, позвоните или напишите нам.

 

Мы Вам обязательно поможем.

Ограничение прав гражданина-должника во время процедуры банкротства

Ограничение прав гражданина-должника во время процедуры банкротства

Закон о банкротстве предусматривает следующие ограничения прав гражданина-должника:

  • должник не имеет возможности во время процедуры распоряжаться своими денежными средствами на картах и лицевых счетах, доступ с ним будет закрыт путем направления финансовым управляющим официального письма в соответствующие банки, все банковские карты и лицевые счета будут под контролем финансового управляющего;
  • гражданин потеряет право распоряжаться своим имуществом без письменного согласия финансового управляющего, продать недвижимость или купить машину во время процедуры банкротства невозможно;
  • должник не имеет права дарить либо иным способом отчуждать имущество своим родственникам;
  • должник обязан передать все банковские карты с пин-кодами, а также пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов финансовому управляющему;
  • гражданину-должнику запрещается выезд за границу Российской Федерации по усмотрению суда.

Ищите информацию по банкротству?

Предоставьте нам решение вопроса, и живите спокойно!

Если у Вас есть вопросы, обращайтесь за консультацией

Особенности процедуры банкротства

Особенности процедуры банкротства

Каждое дело о банкротстве является по сути уникальным и пройти процедуру банкротства «под копирку» вряд ли получится, поэтому необходимо уделять внимание всем обстоятельствам и тщательно собирать и анализировать все имеющиеся у должника документы. Обычному человеку это зачастую не под силу. Поэтому важна помощь квалифицированного юриста. В противном случае Вы можете потерять и время, и деньги.

Стоимость процедуры банкротства гражданина.

За проведение процедуры банкротства необходимо платить. Обязательными платежами являются:

- единоразовое внесение денежных средств в депозит суда в размере 25 000 руб., эти деньги будут выплачены с депозитного счета финансовому управляющему по окончании процедуры, не ранее;

- госпошлина в размере 300 рублей.

Это официальные и необходимые платежи. Однако за сопровождение процедуры банкротства, особенно если дело о банкротстве осложнено подозрительными сделками, необходимо будет платить отдельно, т.к. в этом случае процедура может приобрести для Вас неконтролируемый характер. В частности, Вы можете потерять имущество, которое по закону можно изъять из конкурсной массы. Либо Ваше имущество будет продано на торгах по заниженной цене. Чтобы избежать этого необходимо пользоваться услугами опытных специалистов.

Длительность по времени процедуры банкротства гражданина.

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. По ходатайству финансового управляющего суд может продлевать сроки процедуры практически бесконечно. Причинами такого продления является необходимость поиска и продажи Вашего имущества. Чем дольше будет длиться процедура, тем больше неприятных нюансов может всплывать, осложняя ситуацию.

Признание сделок должника недействительными

С момента возбуждения дела о банкротстве у финансового управляющего или у кредиторов возникает право оспаривать подозрительные, по их мнению, сделки должника. Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества либо денежные переводы, совершенные гражданином за последние три года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой цене. Для суда важен принцип кратности, т.е. подозрительно низкой ценой является цена в два и более раза ниже рыночной. Финансовый управляющий по закону обязан проверить все, совершенные Вами за последние три года сделки, на наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. Если такие признаки будут обнаружены, то суд долги не спишет, а дело будет прекращено.

Продажа имущества должника

Принимая решение о возбуждении процедуры банкротства, важно понимать, что все имущество гражданина, кроме единственного жилья и личных вещей, будет продано на торгах. Если единственным жильем должника является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и её, поскольку она находится в залоге у банка, а банк обязательно будет включен в реестр кредиторов со статусом залогового кредитора. Всеми денежными средствами от реализации имущества распоряжается финансовый управляющий.

Не все долги будут списаны

Долги по алиментам или за услуги ЖКХ списаны не будут.

Есть вопросы?

 

Мы Вам обязательно поможем.

Цель процедуры реализации имущества

Цель процедуры реализации имущества

Реализация имущества гражданина - это процедура, применяемая в деле о банкротстве в целях погашения задолженности (полного или частичного) перед кредиторами и освобождения гражданина от долгов, если погасить задолженность во время этой процедуры не удалось. Т.е. именно по итогам окончания процедуры реализации имущества происходит освобождение физического лица от долгов. В отличие от реструктуризации долгов эта процедура является более простой. Для ведения этой процедуры арбитражным судом также утверждается финансовый управляющий. Гражданин-должник, подавая заявление о признании себя банкротом, также имеет право предложить саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из членов которой будет назначен финансовый управляющий. Во время этой процедуры в отношении гражданина действуют те же ограничения, что и при реструктуризации долгов. Но кроме вышеуказанных ограничений суд может запретить гражданину выезд за пределы территории Российской Федерации.

Задача финансового управляющего во время процедуры реализации имущества за счет обнаруженных у Вас денежных средств и любого имущества сформировать конкурсную массу, за счет которой Ваши кредиторы могут вернуть свои деньги. На обнаруженное имущество может быть наложен арест. В последующем данное имущество будет продано на торгах. Как указано выше в период данной процедуры кредиторы либо финансовый управляющий может оспорить Ваши сделки и денежные переводы, совершенные Вами за последние три года. Поэтому Вам заранее нужно подумать, из какой саморегулируемой организации Вам лучше привлечь арбитражного управляющего, а также проконсультироваться с профессиональным юристом для оценки возможных рисков.

Процедура реализации имущества не вводится судом автоматически. Для этого необходимо указать в своем заявлении, что просите суд ввести процедуру реализации имущества и документально обосновать, что введение процедуры реструктуризации долгов является нецелесообразным.

В случае, если гражданин предоставит документы, подтверждающие отсутствие у него достаточного официального дохода, денежных средств и имущества, процедура реализации имущества длится около года. В случае, если будут обнаружены подозрительные сделки с имуществом гражданина, подозрительные денежные переводы или другие существенные обстоятельства, процедура может затянуться на несколько лет.

Важно. При подаче заявления в суд необходимо указать в заявлении полный список всех имеющихся кредиторов (как банков, так физических лиц), т.к. суд может списать с гражданина задолженность только в отношении тех кредиторов, о которых известно суду. Если гражданин не укажет какого-либо кредитора, задолженность в отношении такого кредитора списана не будет. А повторно с заявлением о признании себя банкротом гражданин сможет обратиться только по истечении пяти лет с даты завершения процедуры банкротства. Т.е. несмотря на завершение процедуры реализации имущества и списание долгов перед известными суду кредиторами, гражданин будет обязан гасить задолженность перед таким «забытым» кредитором.

Есть вопросы?

 

Мы Вам обязательно поможем.

Image

Адрес

г. Краснодар, ул. Длинная, 264 (по вопросам банкротства)
г. Краснодар, ул. Старокубанская, 114, офис 202 (по другим вопросам)

Позвоните нам