Реструктуризация долгов при банкротстве – это процедура, направленная на финансовое оздоровление должника. Введение процедуры реструктуризации долгов не означает признание физического лица банкротом. В этом случае граждан или его кредиторы должны будут разработать план реструктуризации долгов, по которому гражданин обязан гасить задолженность в течение трех лет. При реструктуризации долгов списание этих долгов не предполагается. Реструктуризация долгов направлена не на списание долгов, а на разработку графика погашения задолженности за счет Ваших доходов и Вашего имущества. Для этого у должника должны быть официальные доходы и имущество, которое можно продать. На практике процедура реструктуризации долгов применяется редко. При реструктуризации долгов на гражданина накладываются ограничения:

• гражданину запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• кредиторы получат информацию о наличии у Вас ценного имущества и сделках с ним, о Ваших банковских счетах и картах, а также об операциях по ним за последние три года.
• в течение пяти лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять любого нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• максимальный срок реструктуризации долгов - 36 месяцев.

В случае, если в соответствии с планом реструктуризации долгов гражданин гасит все долги, дело о банкротстве прекращается. Если гражданин оказался не способен погасить все долги, арбитражный суд признает гражданина банкротом и вводится следующая процедура - реализация имущества. Из чего можно сделать вывод, что для гражданина, цель которого списать имеющиеся долги, введение процедуры реструктуризации долга, является нецелесообразным и длительным процессом.

Есть вопросы?

Мы Вам обязательно поможем.

Очевидно, что процедура банкротства привлекательна тем, что дает гражданину возможность на законных основаниях избавиться от долгов. Однако нужно помнить, что основной целью процедуры банкротства является не списание с гражданина долгов, а попытка за счет Ваших доходов либо Вашего имущества эти долги погасить.

И только в том случае, если в результате процедуры банкротства выяснится, что за счет Ваших доходов или Вашего имущества погасить долги не получается, только в этом случае суд может эти долги списать.

Также нужно помнить, что Ваши кредиторы могут занять активную позицию по поиску Вашего имущества для его продажи на торгах и удовлетворения своих требований. Практика показывает, что одним из активных кредиторов являются налоговые органы, у которых есть доступ практически к любой информации о Вашем финансовом и имущественном положении.

Налоговые органы в целях взыскания неуплаченных налогов могут затягивать процедуру банкротства до бесконечности.

Законом о банкротстве предусмотрена возможность оспаривания сделок купли-продажи любого имущества, как движимого, так и недвижимого, денежных переводов, совершенных с Ваших банковских карт, за последние три года до введения процедуры банкротства.

Зачастую люди просто забывают, какие сделки совершали и какие денежные переводы делали за последние три года. Однако вся эта информация может всплыть в деле о банкротстве и создать серьёзные проблемы.

Например, Вы подарили своей дочери машину, а через полгода в отношении Вас начата процедура банкротства. Ваш подарок автоматически становится подозрительной сделкой, которая скорее всего будет оспорена и машина будет изъята у Вашей дочери и продана на торгах. Поэтому очень важно не упустить контроль над ситуацией, когда процедура банкротства уже будет начата. Контроль над ситуацией может быть упущен, если процедуру банкротства инициировали не Вы, а Ваши кредиторы.

Наиболее предпочтительным является самостоятельная подача заявления о признании себя банкротом.

Законом о банкротстве Вам предоставлено право самостоятельно выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих из членов которой в Вашу процедуру будет назначен арбитражный управляющий. С этим арбитражным управляющим Вы можете пообщаться заранее перед подачей заявления в суд. Поэтому очень рекомендуется перед подачей заявления проконсультироваться с профессиональным юристом для оценки всех возможных рисков и выбора саморегулируемой организации. Арбитражный управляющий, назначенный в дело о банкротстве гражданина, называется финансовым управляющим.

В деле о банкротстве применяется две процедуры:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества.

Есть вопросы?

Мы Вам обязательно поможем.

Банкротство — это законная возможность на основании решения суда списать долги либо провести их реструктуризацию. Законом не предусмотрена возможность гражданина самостоятельно объявить себя банкротом и уведомить об этом, допустим банк, выдавший кредитную карту, либо других кредиторов. Признать гражданина банкротом может только арбитражный суд. Для того, чтобы суд признал гражданина банкротом необходимо собрать приличный объем документов, подтверждающих Вашу несостоятельность и неспособность вернуть долги. Зачастую процедура банкротства является длительной и сложной.  

Кто может заявить о банкротстве гражданина?

Согласно статье 213.3 Закона о банкротстве таким правом обладают:

• сам гражданин, т.е. должник.
• кредитор (банк, выдавший кредит, либо иные физические или юридические лица, перед которым гражданин имеет задолженность)
• уполномоченный орган (в делах о банкротстве им является Федеральная налоговая служба РФ в лице районной налоговой инспекции).

Важно знать, что от того насколько полно вы соберете документы и насколько правильно составите заявление о признании гражданина банкротом, зависит спишет ли суд с Вас долги или нет. Сама по себе подача заявления в арбитражный суд не гарантирует, что по окончании процедуры банкротства с Вас будут списаны долги.

По закону гражданин-должник имеет право подать в суд заявление о признании себя банкротом одновременном выполнении следующих условий:

• совокупная сумма задолженности составляет не менее 500 000 рублей;
• просрочка возврата задолженности составляет не менее 3-х месяцев.

При этом гражданин должен документально убедить суд, что он не в состоянии погасить задолженность и стоимость его имущества ниже размера задолженности.

Есть вопросы?

Мы Вам обязательно поможем.

В настоящее время в интернете можно часто встретить рекламные объявления, в которых клиентам предлагается легко и безболезненно избавиться от долгов по кредитам и другим денежным обязательствам. Это связано с тем, что с 1 октября 2015 года в федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» появилась глава Х «Банкротство гражданина».

В объявлениях указывается, что процедура банкротства для граждан является комфортной и позволяет гражданам снять с себя неподъемные денежные обязательства и в дальнейшем жить спокойно.

Однако процедура банкротства имеет как свои плюсы, так и свои минусы, о которых гражданину, решившему пройти через эту иногда сложную процедуру необходимо знать заранее.

Давайте разберёмся с этим вопросом подробнее.

1. Что такое банкротство
2. Возможные риски при банкротстве физического лица
3. Цель процедуры реструктуризации долгов
4. Цель процедуры реализации имущества
5. Особенности процедуры банкротства
6. Ограничения прав гражданина-должника во время процедуры банкротства
7. Последствия признания физического лица банкротом
8. Что нельзя делать при банкротстве

Есть вопросы?

Мы Вам обязательно поможем.